중개형투자자 직접 운용
  • 01. 국내주식 투자하기 STEP01. 매매 > 국내주식 > 주식/ETF주문 클릭
  • 01. 국내주식 투자하기 STEP02. 원하는 종목과 ISA 계좌를 선택!
  • 01. 국내주식 투자하기 STEP03. 원하는 수량과 매수단가 입력 후 현금매수!
  • 02. 펀드 투자하기 STEP01. 상품 > 펀드 > 펀드찾기/가입 클릭
  • 02. 펀드 투자하기 STEP02. 원하는 상품을 선택 후
  • 02. 펀드 투자하기 STEP03. 펀드정보 확인 후 가입버튼 터치!
  • 02. 펀드 투자하기 STEP04. 상품 위험등급과 투자설명서까지 확인!
  • 02. 펀드 투자하기 STEP05. 거래계좌로 ISA계좌 선택, 매수 금액 입력
  • 02. 펀드 투자하기 STEP06. 주문 버튼을 누르면 펀드 가입 완료
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP01. 상품 > ELS/DLS > ELS/DLS 가입 > 클릭
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP02. 원하시는 상품을 선택
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP03. 상품정보 확인 후 청약버튼을 터치!
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP04. 청약신청 화면에서 중개형 ISA 계좌 선택
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP05. 청약기관과 금액 입력
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP06. 투자설명서와 투자자 확인사항을 체크
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP07. ELS/DLS 청약 자가진단 후,
  • 03. ELS/DLS 투자하기 STEP08. 청약버튼을 터치하면 완료
  • 04. RP 투자하기 STEP01. 상품 > 채권/RP > RP 매매 클릭
  • 04. RP 투자하기 STEP02. 거래 계좌를 중개형 ISA로 선택 후 원하는 상품을 터치!
  • 04. RP 투자하기 STEP03. 매수 금액을 입력
  • 04. RP 투자하기 STEP04. 주문확인 후 주문버튼을 터치하면 완료
  • STEP 01

    계약체결

  • STEP 02

    가입자가 직접 국내 상장
    주식 매매 및 금융상품 선택

  • STEP 03

    가입자가 직접 국내 상장
    주식 및 금융상품 리밸런싱

신탁형투자자가 1:1로 운용지시
  • 01. 신탁형ISA상품 조회하기 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA상품 클릭
  • 01. 신탁형ISA상품 조회하기 STEP02. 상품 선택 후 상품별 기본정보 확인 가능
  • 02. 투자비율 등록 방법 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA투자비율 클릭
  • 02. 투자비율 등록 방법 STEP02. 투자성향 확인 후 '상품추가' 클릭
  • 02. 투자비율 등록 방법 STEP03. 상품추가 > 투자비율 입력 > 투자설명서 확인 후 등록하면 완료!
  • 03_1. 상품매수 방법 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA 상품매수 클릭
  • 03_1. 상품매수 방법 STEP02. 투자성향 확인 후 '상품추가' 클릭
  • 03_1. 상품매수 방법 STEP03. 상품추가 > 매수금액 입력 > 투자설명서 확인 후 등록하면 완료!
  • 03_2. 상품매도 방법 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA 상품매도 클릭
  • 03_2. 상품매도 방법 STEP02. 투자성향 확인 후 '상품선택' 클릭
  • 03_2. 상품매도 방법 STEP03. 매도상품선택 > 매도금액 입력 후 등록하면 완료!
  • 03_3. 교체매매 방법 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA 교체매매 클릭
  • 03_3. 교체매매 방법 STEP02. 투자성향 확인 후 매도 상품선택 > 매수상품 선택
  • 03_3. 교체매매 방법 STEP03. 매도상품선택 > 매도금액 입력 후 등록하면 완료!
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP01. 상품 > ISA > 신탁형ISA 상품매수 클릭
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP02. 투자성향 확인 후 '상품선택' 클릭
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP03. 상품추가 > ETF/ETN/성장펀드 선택 > 매수금액 입력 > 투자 설명서 확인 후 등록
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP04. 상품 > ISA > ETF/성장펀드 주문 클릭
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP05. 원하는 ETF/상장펀드 검색한 뒤 수량, 단가를 넣고 주문(현금매수 or 현금매도) 클릭
  • 04. ETF/성장펀드 매매 방법 STEP06. '상품 > ISA > ETF/성장펀드 잔고'에서 잔고조회 가능!

2022.04.18일자로 신탁형ISA는 신규가입이 중단되었습니다.

일임형투자자별 맞춤형 1:1 운용
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP01. 매매 > 국내주식 > 주식/ETF주문 > 클릭
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP02. 파생ETF 거래등록
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP03. 파생ETF 유형에서 일부(인버스1배) 선택! 거래위험 고지 확인하고 다음단계 진행
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP04. ISA계좌 선택 동영상 보기 필수!
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP05. 투자성향 확인
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP06. 포트폴리오 선택하기 수수료/상세정보 확인 필수!
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP07. 상품을 선택 이후 정보 입력
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP08. 필수 확인사항 확인하기
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP09. 투자자 확인사항 확인하기
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP10. 가입완료 마지막 해피콜까지 완료해야 운용 시작
  • 01. 일임형ISA랩 가입하기 STEP11. 확인문자&해피콜 안내
  • STEP 01

    계약체결

  • STEP 02

    가입자가
    모델 포트폴리오 선택

  • STEP 03

    투자일임업자가
    모델 포트폴리오 내 리밸런싱

  • STEP 04

    가입자가 모델 포트폴리오 수시 변경 가능

신한투자증권 준법감시인 심사필 제21-0754호(2021년 08월 20일 ~ 2022년 08월 19일)

하나의 계좌로
예·적금, 펀드까지!

절세형 만능계좌 ISA는
개인종합자산 관리계좌입니다.

ISA란?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 일정기간 경과 후 여러 금융상품의 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익 기준으로 세제혜택을 부여하는 개인종합자산관리 계좌를 의미합니다.

ISA계좌 소개
가입자격
가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서 만 19세 이상인 자, 또는 만 15세 이상 ~ 만 19세 미만인 자로서 직전 과세기간에 근로소득이 있는 자
  • 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아닐 것
납입 한도
  • ISA 가입일이 속하는 당해연도부터 다음 산식에 따라 총 한도 1억원까지 ISA 불입 가능
    • 2천만원 x [1+가입 후 경과한 연수(경과한 연수가 4년 이상인 경우에는 4년으로 한다)]
  • ISA 연간한도는 2천만원이며, 미불입한도는 상기산식에 따라 다음연도 이월 가능
  • 총 납입한도 1억원은 기 가입한 재형저축, 소장펀드의 한도를 합산하여 관리
편입상품
예 · 적금
펀드

국내주식형 / 채권형, 해외주식형 / 채권형, 국내 / 외혼합형

파생결합증권
ETF / ETN / 상장펀드
국내 상장주식

유가증권 시장, 코스닥, 코넥스 상장 증권 21.4월 예정

가입유형에 따라 편입상품은 다를 수 있습니다.

손익통산
손익통산 대상 손익
  • 예·적금, RP 등 : 이자소득(실질소득)
  • 펀드 : 과표기준가로 산출된 손익(과세손익)
  • 파생결합증권(ELB, DLB, 등 포함) : 배당손익(실질소득)
  • 국내 상장 주식 : 양도 차손(이익, 손실을 상계하여 최종손실분을 손익통산에 반영)
    예) A종목 350만원 이익, B종목 150만원 손실 발생 가정 시 순이익은 손익통산하여 200만원
상품간 교체
가능
의무가입기간
3년
세제혜택
ISA 가입기간(등록일~해지일)에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 순소득에 대해 다음과 같이 비과세, 분리과세 혜택
  1. 가입일 또는 연장일에 직전 과세기간
    총 급여액 5천만원 이하(15세~19세 미만 청년 포함), 종합소득금액 3.5천만원 이하인 자 및 종합소득금액 3.5천만원 이하인 농어민 : 400만원 까지 비과세
  2. ①을 제외한 가입 요건 충족자 : 200만원까지 비과세
    • 소득이 없는 자는 서민형으로 가입
  3. 400만원(200만원) 초과 순소득 : 9.9% 분리과세
    • 분리과세 : 지방소득세 포함, 농특세 배제, 주식거래에 따른 거래세 부과

신한투자증권 준법감시인 심사필 제21-0369호(2021년 04월 30일 ~ 2022년 04월 28일)

손익통산 활용하기

세금을 매길 때, ISA 계좌를 하나의 바구니로 보고, 한 계좌 안의 금융상품간 수익과 손실을 차감한 순이익에 대해서만 과세합니다.
따라서, 저금리 시대에 보다 높은 수익을 얻기 위한 파생결합증권, 채권형 펀드 등 투자상품 선택에 따른 부담이 낮아집니다.

손익통산 활용하기 이미지
절세효과 활용하기

순이익 200만원까지는 비과세, 초과분은 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 적용됩니다.
따라서, 기존 예/적금 등의 저축도 ISA 계좌를 활용하시는 것이 유리합니다.

우대요건 충족 시 최대 400만원까지 비과세 가능

절세효과 활용하기 이미지
상품간 교체 활용하기

가입기간 중 비과세, 저율 분리과세 혜택을 유지하면서 개별상품을 자유롭게 교체할 수 있습니다.

  1. 자유롭게 금융상품 선택 및 교체등 매매를 하려면 → 중개형 가입

일임형중 한가지 유형만 가입 가능

상품간 교체 활용하기 이미지
가입대상자 확대 및 납입한도 활용하기

소득기준으로 가입자격이 한정되어 있던 기존 세제혜택상품과 달리, 급여수준 조건이 없고, 연 2,000만원의 높은 납입한도를 가지고 있습니다. 따라서, 가족구성원의 계좌운용을 통해 가구내 절세효과를 극대화할 수 있습니다.

가입추천고객
  • 기존 예금 및 금융상품으로 저축하는 소득계층
  • 저율 분리과세 상품을 찾는 분
  • 하나의 계좌에서 다양한 상품을 자유롭게
    거래하고 싶은 분
  • 장기적으로 목돈을 모으고 싶으신 분

신한투자증권 준법감시인 심사필 제21-0369호(2021년 04월 30일 ~ 2022년 04월 28일)

Q. 가입대상은 누구인가요?

A.

ISA 가입대상은 가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서 ① 만 19세이상 인 자, 또는 ② 만 15세 이상~만 18세 이하 거주자로서 직전 과세기간에 근로소득이 있는자 입니다.

가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아닐 것

예시) 21.3.16 가입하실 경우 2020년도, 2019년도, 2018년도 중 1회이상 금융소득종합과세대상자 였을 경우에는 가입대상이 아닙니다.

Q. 가입대상자용 확인용 서류는 무엇인가요?

A.

대상자에 따라서 해당하는 증명서를 확인해주시기 바랍니다.

가입대상자용 확인용 서류
구분 만 19세 이상 거주자
일반형 서민형
가입서류 실명확인증표 개인종합자산 관리계좌 가입용 소득확인증명서
만 15세 ~ 만 18세 거주자*
일반형 서민형
개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
농어민
농·어업인 확인서 + 개인종합자산 관리계좌 가입용 소득확인증명서

개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서는 국세청 홈페이지에서 발급할 수 있습니다.

Q. 가입대상자 소득제한이 있나요?

A.

아니요. 가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서 만 19세이상인 경우에는 소득제한 없이 가입가능합니다.

서민형ISA계좌(가입일 또는 연장일에 직전 과세기간 총 급여액 5천만원이하(만 15세~ 만 18세 청년 포함), 종합소득금액 3.5천만원이하인자 및 종합소득금액 3.5천만원이하인 농어민)를 가입하려면 추가 소득증빙(개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서)이 필요합니다

(단, 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합과세대상자 제외)

Q. 주부나 학생 등 무소득자는 가입이 안되나요?

A.

현재 무소득자인 경우라도 국내거주자이면 가입이 가능합니다.

개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서(국세청 홈페이지 발급)를 제출하시는 경우에는 서민형ISA계좌 가입이 가능합니다.

개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 제출하지 않으시는 경우에도 일반형ISA계좌로 가입 가능하십니다.

Q. 전년도 소득기준은 충족하나, 현재 퇴사한 경우 가입 가능한가요?

A.

네. 가입 가능합니다. 일반형ISA계좌는 소득기준이 없어서, 만 19세 이상이고 국내 거주자이면 가입이 가능합니다.(단, 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합과세대상자는 제외)

Q. 당해 연도 입사한 근로소득자나 신규 사업자도 가입이 가능한가요?

A.

네. 단, 당해 연도 신규 취업 또는 창업자가 당해 연도에 가입할 때는 일반형으로만 가입이 가능합니다. 직전연도 소득확인증명이 불가능하므로 향후에도 서민형으로 변경이 불가합니다.

Q. 가입 요건이 변경될 경우 계좌 유형도 변경되나요?

A.

아니요. 가입요건은 가입 당시에만 충족하시면 되며 유지요건은 별도로 없습니다.

그렇지만, 만기 연장하는 경우에는 만기 연장 연도의 다음 연도에 국세청장이 가입자격을 확인하므로, 만기 연장 시 가입요건이 충족되어야 합니다.

Q. 만기 연장이 가능한가요?

A.

네 가능합니다. 만기 연장은 만기일의 3개월 전부터 만기일 전일까지 가능하고, 만기 연장의 시작일은 신청일 기준이 아닌 기존 만기일이 도래하는 시점에 연장하는 것으로 봅니다.

일반형/서민형의 판단은 신청일 기준이 아닌 연장된 계약 시작일을 기준으로 합니다.

Q. 서민형 가입자가 만기 연장 시 일반형 대상자가 된 경우 비과세 혜택 부여 한도는?

A.

만기 연장 후 유형(일반형)으로 적용됩니다. 이에 따라 만기 연장으로 세제혜택에 불리가 발생할 수 있으므로 만기 연장 당시 충분히 자격을 확인하고 만기 연장 신청을 하셔야 합니다.

예시) 서민형 가입자가 만기 연장 시 일반형 자격으로 변경되는 경우: 연장 후 만기 해지 시 비과세 혜택인 200만원 적용

서민형 가입자가 만기 시 서민형으로 연장하였지만 추후 국세청으로부터 서민형 부적격 통보를 받았을 경우, 이미 만기를 연장하였으므로 일반형으로 취급하여 비과세 200만원 적용

Q. 납입금액 한도가 있나요?

A.

네. ISA가입일이 속하는 당해 연도부터 다음 산식에 따라 총 한도 1억원까지 ISA불입 가능합니다

2천만원 x [1+가입후 경과한 연수]

경과한 연수가 4년이상인 경우에는 4년으로 한다.

ISA 연간 납입한도는 2천만원이며, 미불입한도는 상기 산식에 따라 다음 연도 이월가능합니다. 총 납입한도 1억원은 기 가입한 재형저축, 소장펀드의 한도를 합산하여 관리합니다.

Q. 납입한도의 관리 기준은 무엇인가요?

A.

두 가지 한도 중 작은 금액을 기준으로 납입한도를 관리합니다.

  1. (세금우대저축한도)[1억원 - 재형 및 소장 한도 금액 x 재형 및 소장 잔여기간]
  2. 2천만원 x [1 + 가입 후 경과한 연수(경과한 연수가 4년이상인 경우에는 4년으로 한다)]

==> 최종 납입 가능 금액 = 최소 값(①, ②) - ISA 기 납입금액

Q. 타 은행 및 타 증권사에서 복수의 계좌개설이 가능한가요?

A.

아니요. ISA계좌는 1인 1계좌가 원칙입니다. 복수의 계좌 개설은 불가합니다.

Q. 일임형, 중개형 2개의 계좌개설이 가능한가요?

A.

아니요. 두가지 유형 중에 선택하여 한 개 유형의 계좌만 보유 가능합니다.

Q. 의무가입기간 이후에도 계약 유지가 가능한가요?

A.

네. 의무가입기간 이후 만기일까지 계약 유지가 가능합니다. 만기일에 자동으로 환매, 매도 등이 진행되며, 현금화(결제)가 완료되는 날에 자동으로 만기해지 처리됩니다.

만약, 만기일 이후에도 계약을 유지하고 싶으신 경우에는 반드시 만기일 이전에 만기 연장 신청을 하셔야합니다.

Q. 계약기간 변경이 가능한가요?

A.

계약기간(만기일)연장은 가능하고, 계약기간(만기일)을 기존 만기일 이전으로 변경하는 것은 가능하지 않습니다. 만기연장 가능 기간은 만기일의 3개월 전부터 만기일 전일까지 이며, 만기연장 취소는 불가능하니 만기연장 신청 시 유의사항을 충분히 이해하신 후에 연장 신청하시기 바랍니다.

Q. 청년형/서민형 가입자는 3년이 경과하면 언제든지 해지가 가능한가요

A.
네, 청년형/서민형 가입자 뿐만 아니라 모든 가입자3년(의무가입기간) 이 경과하면 만기일 이전에 해지신청이 가능하며, 손익통산과 비과세 혜택, 분리과세 적용을 받을 수 있습니다. 또한 만기해지(3년이후해지) 자금의 전부 또는 일부를 연금계좌로 납입할 수 있으며, 연금계좌로 납입한 금액에 대해서 세액공제 혜택이 부여됩니다.(만기해지일 이후 60일 이내 연금계좌 납입 필요)

ISA 만기해지금액을 연금계좌 납입 시 세액공제 한도: 연금저축 300~400만원(퇴직연금 합산 시 700만원) + ISA 만기해지금액 중 연금계좌 납입액의 10% (300만원 한도)

Q. 의무가입기간 내에는 중도해지가 불가인가요

A.

아니요. 의무가입기간이 경과하기 이전에도 중도해지는 가능합니다. 그러나 손익통산과 세제혜택을 받으실 수 없으면 일반과세로 전환됩니다.

Q. 가입 시한 이후에는 가입이 불가능한가요?

A.

아니요. 가입 시한이 없어서 언제든 가입 가능합니다.

Q. 편입 가능한 자산은 무엇이 있나요?

A.

예금, 공모 펀드, 공모 파생결합증권(E/DLS), ETF/ETN, 국내 상장 주식(유가증권시장, 코스닥, 코넥스 상장 증권) 등 다양한 자산을 편입할 수 있습니다.

Q. 증권사 ISA계좌에도 예금을 편입할 수 있나요?

A.

네. ISA 계좌에도 타사 예금을 편입하여 운용할 수 있습니다. 단, 중개형은 예금 편입 불가

Q. 편입되는 예금은 예금자보호법의 적용 대상인가요?

A.

네. ISA에 편입되는 예금은 예금자보호법의 적용 대상입니다. (편입 상품 중 예금자보호법 제2조2호 및 시행령 제3조에 따른 '예금 등'에 해당하는 상품)

Q. 보수는 어떤 구조로 수취하나요?

A.

신탁형:ISA내에서는 편입된 자산별로 보수를 수취하게 됩니다. 따라서 예금, 펀드 ,파생결합증권(E/DLS), ETF/ETN 등 편입되는 상품에 따라 보수는 차등 적용됩니다.
일임형: 모델포트폴리오별(위험별)로 랩 보수를 차등 부과합니다.
중개형: 별도의 계좌관리 보수는 없으며 일반 위탁계좌와 동일하게 주식거래세, 상품별 수수료 등이 발생합니다.

Q. 입금 후 별도의 운용지시를 하지 않은 경우 현금자산은 어떻게 운용되나요?

A.

별도의 운용지시가 없더라도 신탁형의 경우 현금성 자산은 단기물(예금, RP 등)을 편입하여 일별 운용됩니다.
하지만, 중개형의 경우 직접 운용해야 하기 때문에 별도의 주문을 하지 않는다면 현금으로 남아있습니다.

Q. 타사에 가입되어 있던 예금/펀드 등의 상품을 당사 ISA로 이전할 수 있나요?

A.

현물 이전은 불가능합니다. 계좌 이전을 원하는 경우, 해당 계좌 내 자산을 전액 현금화하여 다른 금융기관으로 이전하는 방법으로 처리할 수 있습니다. 이 경우 계좌 내 편입상품의 개별 과표와 취득한 수수료 총액 등 모든 정보도 함께 이전됩니다. 그러나 현금화 과정에서 환매수수료, 중도해지이율적용 등 가입자에게 불리한 조건이 적용될 수 있으므로 유의하셔야 합니다.

Q. 고객이 ISA계좌의 상품 운용지시를 할 수 있는 방법은?

A.

고객은 지점에 내방하여 운용지시를 하거나 당사 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 운용 지시를 할 수 있습니다.
투자방법 확인하기

Q. ISA계좌에서 ETF/ETN 실시간 매매가 가능한가요?

A.

신탁형ISA의 경우 ETF/ETN 실시간 매매 시스템을 제공합니다. ETF매매를 원하는 금액만큼 운용지시하여 당사 홈페이지와 모바일에서 직접 매매할 수 있습니다. (오프라인 매매 불가)
중개형ISA의 경우 투자방법이 일반 위탁계좌와 동일하며 모바일에서 직접 매매할 수 있습니다.

Q. 손익 통산의 방법은?

A.

손익 통산 시에는 각 금융상품 과표(손실(-)과표 포함)를 계약 해지일까지 이연하여 합산합니다.
환매 등으로 손익을 실현시킨 후 손익 통산 처리하며, 의무가입기간 이전에 중도 해지할 경우에는 손익 통산히지 않고 개별 상품별로 일반과세 처리합니다.
국내 상장 주식에 투자할 수 있는 중개형의 경우에는 추가적으로 국내 상장 주식 양도 차손도 손익 통산에 포함됩니다.(양도차익은 합산하지 않음)

주식의 취득가액은 양도 시점에서 이동평균법으로 산정하며 대주주에 대해서는 주식 양도차손 공제 적용 불가

Q. 의무가입기간 이전에 중도 해지할 경우에도 손익 통산이 되나요?

A.

아니요. 의무가입기간 이전에 중도 해지할 경우에는 손익 통산하지 않고 개별 상품 별로 일반과세 처리합니다.

Q. 손익 통산의 대상 손익은 무엇인가요?

A.

적금, RP 등 : 이자소득(실질소득)

펀드 : 과표기준가로 산출된 손익(과세손익)

파생결합증권(ELB, DLB 등 포함) : 배당손익(실질소득)

ETF / ETN : 과표차익(차손) 및 매매차익(차손) 중 작은값

국내 상장주식 : 양도차손

(예) (A주식 '21.1.28 –100만원 손실, '21.2.1 +50만원 이익) -50만원 손익통산 반영
(A주식–100만원, B주식 +120만원 이익) 손익통산 반영분 없음

Q. 중도 해지시 또는 국세청 가입 부적격 통보 시 과세방법은?

A.

일반 신탁계약과 동일하게 과세하여 원천징수합니다.(원천징수된 금액을 모두 해당 연도에 발생한 소득으로 보아 과세)

Q. 가입 부적격 통보 시 중도환매가 어려운 상품이 있는 경우 처리 방법은?

A.

가입자의 선택에 따라 중도환매하거나 일반 특정금전신탁계약으로 전환하실 수 있습니다.(일반 특정금전신탁은 손익통산 및 세제 혜택이 없음)

Q. ISA등록시 "[A4930]은행연합회 전송에러(세금우대중복등록)" 메세지가 나와요. 어떻게 해야 하나요

A.

타사에 ISA 계좌를 보유하고 있는데 신규 등록을 선택하셨습니다. ISA 등록시 신규등록이 아닌 타계좌 이동을 선택하여 등록을 진행하시면 됩니다.

Q. 타사 ISA 계좌를 신한투자증권으로 옮기는 방법은?

A.

지점 내방 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능합니다.
ISA 계좌 이동방법 확인하기

Q. 서민형으로 어떻해 변경 할 수 있나요?

A.

서민형으로의 전환은 지점에 내방하셔서 신청하셔야 하며 유선으로는 변경 불가합니다

실명확인증표, 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서(홈택스 발급) 지참

Q. ISA 출금이 안되요

A.

신탁형 ISA는 중도인출 가능금액 이내로 현금성 자산이 있을 경우 지점 내방/유선으로 중도인출 신청이 가능해요. 현금성 자산이 없는 경우 운용지시(매도)하여 매도 결제 완료 후 신청해야 합니다. 유선에 의한 신청은 이체계좌 지정이 필수이고, 이체계좌를 지정한 경우 다음 영업일에 예약이체 처리됩니다.
일임형 ISA계좌도 지점내방/유선으로 업무처리 가능하고 출금 신청 가능 금액 이내에서 신청할 수 있어요.
요청한 출금 신청이 완료되기 전 먼저 결제되어 들어온 현금에 대해서 미리 예수금 전환은 불가해요.
중개형 ISA는 만기 이전에 납입한 원금 합계액 한도 내에서 자유롭게 인출할 수 있습니다. 이체계좌 지정이 필수이고 신청즉시 처리됩니다.
ISA계좌의 중도인출은 횟수제한 없이 가능하지만, 인출 후 재납입은 불가하므로 참고해 주시기 바랍니다.

Q. ISA 해지 어떻해 하나요?

A.

ISA 해지는 온라인은 불가하고 지점 내방 및 유선으로만 가능합니다. 거래 지점 또는 고객지원센터로 문의하시기 바랍니다.(☎ 1588-0365)

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꼭! 확인해주세요
  • 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 금융상품을 판매한 금융회사별로 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
  • 이 계좌 내 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있습니다.
  • 당사는 이 계좌에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.
  • ISA 가입시 신탁보수 및 일임수수료등이 발생할 수 있습니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있으며, 의무 가입기간 내 해지할 경우 소득세 일반과세 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 상기 계좌는 당사에서 특정금전신탁 혹은 투자일임 중 한 가지 계약형태로만 가입이 가능하며, 형태별 차이는 가까운 영업점 등에서 확인하시기 바랍니다.
  • 국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형 펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.